Банковские операции с пластиковыми картами, дистанционное обслуживание клиентов банка

Российские банки для передачи электронной информации используют. телекс, телетайп и электронную почту, а для расчетов с нерезидентами систему SWIFT. В настоящее время широко развивается система электронного обслуживания клиентов «Банк — клиент». С помощью этой системы клиент (юридическое или физическое лицо, имеющее счет в банке) может распоряжаться своим счетом, не выходя из дома или офиса.

Также достаточно динамично развивается и рынок пластиковых карт в России. Пластиковые карты совмещают в себе функции депозитного, расчетного, кассового и кредитного инструмента.

По технологическому решению различаются карты:

1) магнитные — информация записывается на магнитной полосе, идущей вдоль карты;

2) микропроцессорные (смарт-карты) — информация помещена на микросхему, вмонтированную в пластиковую карту.

При осуществлении расчетов с использованием пластиковых карт, участниками расчетов являются:

1) банк-эмитент — это банк, который выпустил в обращение пластиковую карту и который осуществляет ее обслуживание;

2) клиент — это физическое или юридическое лицо, которое заключает договор с банком-эмитентом на осуществление операций с использованием карты;

3) эквайрер — это банк, осуществляющий эквайринг. Эквайринг — это деятельность по осуществлению расчетов с предприятиями торговли и операции по выдаче наличных денег владельцам пластиковых карт, не являющихся клиентами данного банка; 4) процессинговый центр — это структура, которая обеспечивает технологическое и информационное взаимодействие между участниками расчетов.

Банк-эмитент может выдавать своим клиентам — физическим лицам следующие виды пластиковых карт:

1) кредитная карта — это банковская карта, использование которой дает право ее владельцу осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом для оплаты товаров, получения наличных денег.

2) расчетная карта — это банковская карта, которая выдается владельцу средств на банковском счете. Ее использование позволяет держателю карты (согласно условиям договора между эмитентом и клиентом) распоряжаться средствами, находящимися на счете, в пределах расходного лимита, который устанавливается эмитентом для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег. Такие банковские пластиковые карты называются дебетовыми или дебитными.

Если клиентом банка является юридическое лицо, то ему могут быть выданы расчетные и кредитные корпоративные пластиковые карты, которые дают право физическим лицам — работникам данной организации пользоваться ее счетами согласно перечню разрешенных операций.