Корреспондентские отношения и межбанковские расчёты и платежи

Корреспондентские отношения — отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Корреспондентские отношения устанавливаются на основе корреспондентского договора между банками.

Межбанковские расчеты — это операции по переводу денежных средств между обособлен­ными банковскими учреждениями. Отношения между банками при совершении межбанковских расчетов называются корреспондентскими.

Межбанковские расчеты осуществляют­ся тремя методами:

1. Списание и зачисление средств по счетам, которые банки открывают в Центральном банке России.

2. Проведение межбанковских платежей по счетам ЛОРО и НОСТРО, которые банки откры­вают друг у друга.

3. Осуществление расчетов через счета, от­крываемые или в банке-корреспонденте, являю­щимся третьей стороной, или через счета, открываемые в специализированной расчетной или клиринговой организации.

Основными участниками системы межбан­ковских расчетов являются Центральный банк России, коммерческие банки и небанковские учреждения.

При использовании первого метода, каждый коммерческий банк использует следующие укрупненные подсистемы.

1. Валовые (брутто) расчеты:

1) через расчетно-кассовые центры (РКЦ);

2) при прямых корреспондентских отношениях с банками.

2. Неттинг (клиринг) — расчеты внутри Рос­сии, производимые через:

1) РКЦ в порядке эксперимента;

2) расчетные центры крупных банков по некото­рому объему платежей;

3) клиринговые центры по некоторому объему платежей;

4) головной банк с другими филиалами банка (межфилиальные расчеты). Основными требованиями к проведению

Межбанковских расчетов являются следующие: оперативность; предсказуемость платежей; высокая надежность; безопасность; экономи­ческая эффективность; разнообразие.

Принципы проведения межбанковских расчетов:

1) поддержание ликвидности на уровне, который обеспечивает бесперебойное проведение расчетов с другими банками;

2) контроль за правильностью совершения рас­четов;

3) безусловный платеж по межбанковским обя­зательствам;

4) совершение платежа в пределах средств кор­респондентского счета.

Основным счетом при проведении межбанков­ских расчетов является корреспондентский. На этом счете хранятся временно свободные собственные и привлеченные средства банков.

Операциями, проводимыми по коррес­пондентскому счету могут быть следующие:

1) операции по расчетно-кредитному, кассово-муи другому обслуживанию клиентов самого банка;

2) операции по межбанковским займам и депо­зитам, операции с ценными бумагами, ино­странной валютой, перечисление средств в резервные фонды;

3) хозяйственные операции банка.

Каждый коммерческий банк может иметь столько корреспондентских счетов, сколько счи­тает нужным иметь.