Корреспондентские отношения — отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Корреспондентские отношения устанавливаются на основе корреспондентского договора между банками.
Межбанковские расчеты — это операции по переводу денежных средств между обособленными банковскими учреждениями. Отношения между банками при совершении межбанковских расчетов называются корреспондентскими.
Межбанковские расчеты осуществляются тремя методами:
1. Списание и зачисление средств по счетам, которые банки открывают в Центральном банке России.
2. Проведение межбанковских платежей по счетам ЛОРО и НОСТРО, которые банки открывают друг у друга.
3. Осуществление расчетов через счета, открываемые или в банке-корреспонденте, являющимся третьей стороной, или через счета, открываемые в специализированной расчетной или клиринговой организации.
Основными участниками системы межбанковских расчетов являются Центральный банк России, коммерческие банки и небанковские учреждения.
При использовании первого метода, каждый коммерческий банк использует следующие укрупненные подсистемы.
1. Валовые (брутто) расчеты:
1) через расчетно-кассовые центры (РКЦ);
2) при прямых корреспондентских отношениях с банками.
2. Неттинг (клиринг) — расчеты внутри России, производимые через:
1) РКЦ в порядке эксперимента;
2) расчетные центры крупных банков по некоторому объему платежей;
3) клиринговые центры по некоторому объему платежей;
4) головной банк с другими филиалами банка (межфилиальные расчеты). Основными требованиями к проведению
Межбанковских расчетов являются следующие: оперативность; предсказуемость платежей; высокая надежность; безопасность; экономическая эффективность; разнообразие.
Принципы проведения межбанковских расчетов:
1) поддержание ликвидности на уровне, который обеспечивает бесперебойное проведение расчетов с другими банками;
2) контроль за правильностью совершения расчетов;
3) безусловный платеж по межбанковским обязательствам;
4) совершение платежа в пределах средств корреспондентского счета.
Основным счетом при проведении межбанковских расчетов является корреспондентский. На этом счете хранятся временно свободные собственные и привлеченные средства банков.
Операциями, проводимыми по корреспондентскому счету могут быть следующие:
1) операции по расчетно-кредитному, кассово-муи другому обслуживанию клиентов самого банка;
2) операции по межбанковским займам и депозитам, операции с ценными бумагами, иностранной валютой, перечисление средств в резервные фонды;
3) хозяйственные операции банка.
Каждый коммерческий банк может иметь столько корреспондентских счетов, сколько считает нужным иметь.